Todo lo que necesitas saber para comprar una casa con Infonavit

En el mundo actual, comprar una casa puede ser un gran desafío financiero. Sin embargo, con Infonavit, es posible hacer realidad tu sueño de ser propietario. En este artículo, descubrirás todo lo que necesitas saber para comprar una casa con Infonavit y aprovechar al máximo esta oportunidad.

Desde cómo funciona Infonavit hasta los requisitos necesarios para calificar para un crédito, te daremos una guía completa para ayudarte a navegar por este proceso. También hablaremos sobre las ventajas y beneficios de utilizar Infonavit para adquirir tu hogar, como tasas de interés competitivas y opciones flexibles de pago.

Con Infonavit, no solo estarás invirtiendo en tu futuro sino también en el de tu familia. No importa si eres empleado formal, trabajador independiente o incluso si nunca antes has tenido un crédito, Infonavit tiene opciones diseñadas para ti.

¿Qué es Infonavit?

Infonavit, cuyo nombre completo es Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, es una institución financiera mexicana que opera bajo el esquema de seguridad social. Su misión es otorgar créditos hipotecarios a los trabajadores formales para que puedan adquirir una vivienda digna y mejorar su calidad de vida. Infonavit se financia a través de las aportaciones que realizan los empleadores y los trabajadores, y cuenta con un amplio catálogo de opciones de crédito adaptadas a las necesidades de cada persona.

Fundada en 1972, su objetivo principal es apoyar a los trabajadores y sus familias para que puedan tener un patrimonio propio. Gracias al esfuerzo conjunto del gobierno, los empleadores y los trabajadores, Infonavit se ha convertido en una opción confiable y popular para aquellos que desean comprar una casa en México.

¿Cuál es el catalogo de casas Infonavit en venta?

Las opciones para el uso de tu crédito Infonavit son variadas y van desde construir o remodelar tu propia casa, hasta comprar una totalmente nueva, en el siguiente apartado nos centraremos en la compra de viviendas nuevas o existentes, ya que el catálogo de casas infonavit, hay una gran variedad a la que tienes acceso.

• Departamentos de 2 recamaras desde 520 mil hasta 631 mil pesos: Estos departamentos se encuentran en la zona centro del país, muy cerca de la CDMX. Cuentan con todos los requerimientos necesarios para una familia chica, dos cuartos, sala comedor, cocina amplia, zotehuela, baño amigable con el medio ambiente y cajón de estacionamiento. Los precios pueden variar dependiendo la ubicación alcanzando un costo máximo de 631 mil pesos, esta opción es ideal si tienes un sueldo de 10,000 a 16,000 pesos mensuales. 
• Casas estilo dúplex desde 640 mil hasta 700 mil pesos: Esta opción ofrece las mismas características de un departamento con la diferencia un mayor espacio, son una de las opciones más económicas en la actualidad y de igual forma ofrecen la posibilidad de vivir en una zona céntrica, esta opción es ideal si tienes un sueldo de 15,000 a 20,000 pesos mensuales.
• Casa de 2 niveles, desde 892 mil con dos recamaras o 943 mil pesos con 3 recamaras: cómo las opciones anteriores, estas propiedades te permiten estar muy cerca de la CDMX. Su distribución es mucho más amplia que las opciones anteriores, teniendo en la opción de dos recamaras: sala comedor, cocina, baño completo, patio de servicio, patio trasero y estacionamiento privado. Tomando una pequeña diferencia en la opción de 3 cuartos de ofrece de igual forma un medio baño extra. Desde este punto el sueldo ideal debe ser mayor a 25,000 pesos.
• Casa con 105 metros cuadrados de terreno, desde 910 mil pesos, esta opción en el catálogo infonavit es ideal si buscas un terreno mas grande para ampliar la construcción de tu casa de acuerdo a tus necesidades. Estas propiedades cuentan con 2 recámaras, 1.5 baños, cocina, comedor, sala de estar, estacionamiento privado y un amplio jardín trasero.
• Casas con 105 metros cuadrados, 2 plantas y 3 recámaras desde 1 millón 18 mil pesos: hay muchas propiedades de estas características en Pachuca, Hidalgo a solo 1 hora de la CDMX, Estas casas cuentan con 2.5 baños, jardín amplio lateral, cocina independiente, sala comedor de buen tamaño y estacionamiento privado. lo que constituye un total de 84 metros construidos.

Estas fueron algunas de las opciones más populares en el catálogo de casas infonavit, cabe recalcar que en la mayoría de estas opciones se cuenta con áreas verdes, gimnasios al aire libre, seguridad las 24 horas del día, entre otros beneficios que cada fraccionamiento privado ofrece. 

Beneficios de comprar una casa con Infonavit

Existen numerosos beneficios al comprar una casa con Infonavit. En primer lugar:

• Infonavit ofrece tasas de interés competitivas, lo que significa que podrás obtener un crédito hipotecario a una tasa más baja en comparación con otros prestamistas. Esto puede resultar en un ahorro significativo en los pagos mensuales y en el costo total de la vivienda a lo largo del tiempo.
• Otro beneficio importante de Infonavit es la flexibilidad en las opciones de pago. Infonavit te permite elegir el plazo de tu crédito y ofrece diferentes esquemas de pago, como pagos fijos, pagos crecientes o pagos en UMA, de los cuales te hablaremos más adelante. Esto te brinda la posibilidad de ajustar los pagos a tu capacidad económica y asegurarte de que sean cómodos para ti.
• Infonavit  también ofrece programas de apoyo y subsidios para aquellos trabajadores que se encuentran en una situación económica más vulnerable. Estos programas pueden ayudarte a reducir el monto del crédito, obtener un descuento en el costo de la vivienda o recibir apoyo para el pago inicial.
• El crédito conyugal es de igual forma un beneficio para parejas productivas, con esta opción es posible sumar los montos crediticios de cada parte y con ello, tener alcance a un mayor financiamiento para tu hogar.
• Con infonavit estás protegido, ya que cuentas con un seguro de daños en tu vivienda al igual que cuentas con un seguro en caso de desempleo, por lo que puedes estar seguro que tus ahorros nunca estarán perdidos.
• Puedes contar con un beneficio gratuito para adecuar tu casa, este programa se llama Hogar a tu medida y es específico para personas con alguna discapacidad.

En resumen, comprar una casa con Infonavit te brinda la oportunidad de obtener una vivienda propia, con tasas de interés competitivas, opciones de pago flexibles y programas de apoyo financiero.

Requisitos para comprar una casa con Infonavit

Antes de solicitar un crédito hipotecario con Infonavit, es importante cumplir con ciertos requisitos. Estos requisitos pueden variar dependiendo del tipo de crédito y de las políticas vigentes de Infonavit, pero en general, los siguientes son los requisitos comunes para comprar una casa con Infonavit:

1. Ser derechohabiente de Infonavit: Para acceder a un crédito hipotecario con Infonavit, es necesario ser derechohabiente, lo cual implica estar registrado en el Instituto y contar con un número de seguridad social válido.
2. Tener una relación laboral formal: Infonavit generalmente otorga créditos a trabajadores formales, es decir, aquellos que tienen un empleo con un patrón registrado. Sin embargo, también existen opciones para trabajadores independientes.
3. Cumplir con la edad mínima y máxima: Infonavit establece una edad mínima y máxima para solicitar un crédito. La edad mínima puede variar, pero generalmente es de 18 años. La edad máxima varía dependiendo del tipo de crédito y puede ser de hasta 64 años.
4. Contar con puntos Infonavit: Infonavit utiliza un sistema de puntos para determinar la elegibilidad de los solicitantes. Estos puntos se basan en factores como la edad, el salario, el tiempo de cotización al Instituto y el ahorro en la subcuenta de vivienda.
5. No tener un crédito vigente con Infonavit: Si ya tienes un crédito hipotecario o un crédito en proceso con Infonavit, es necesario que lo hayas liquidado antes de solicitar uno nuevo.

Es importante tener en cuenta que estos requisitos pueden cambiar con el tiempo y es fundamental consultar la página web oficial de Infonavit o acudir a una oficina para obtener información actualizada y personalizada sobre los requisitos específicos para tu caso.

¿Cómo calificar para un crédito Infonavit?

Una vez que cumplas con los requisitos previos, es necesario calificar para un crédito Infonavit. Para ello, Infonavit evaluará tu capacidad de pago, tu historial crediticio y otros factores relevantes. A continuación, se describen los pasos generales para calificar para un crédito Infonavit:

1. Revisar tu capacidad de pago: Infonavit analizará tu ingreso mensual y tus gastos para determinar cuánto puedes destinar al pago de la hipoteca. Es importante tener en cuenta que el monto máximo de crédito al que puedes acceder dependerá de tu capacidad de pago.
2. Evaluar tu historial crediticio: Infonavit revisará tu historial crediticio para evaluar tu comportamiento como deudor. Si tienes un historial crediticio negativo, es posible que tengas dificultades para calificar para un crédito. En este caso, es recomendable mejorar tu historial crediticio antes de solicitar un crédito hipotecario.
3. Realizar la precalificación: Infonavit ofrece la opción de realizar una precalificación en línea. Este proceso te dará una idea de cuánto crédito podrías obtener y cuáles serían tus mensualidades. La precalificación es una herramienta útil para tener una idea inicial sobre tus posibilidades de obtener un crédito.
4. Presentar los documentos requeridos: Una vez que hayas realizado la precalificación y estés listo para solicitar el crédito, deberás presentar los documentos requeridos por Infonavit. Estos documentos pueden incluir comprobantes de ingresos, identificación oficial, constancia de domicilio, entre otros.
5. Realizar el trámite de solicitud: Una vez que hayas reunido todos los documentos, deberás acudir a una oficina de Infonavit para presentar tu solicitud de crédito. Infonavit te proporcionará la información necesaria sobre los pasos a seguir y te guiará a lo largo del proceso.

Es importante recordar que el proceso de calificación puede llevar tiempo y es necesario ser paciente y estar preparado para reunir la documentación requerida y cumplir con los requisitos establecidos por Infonavit.

Pasos para comprar una casa con Infonavit

Una vez que hayas calificado para un crédito Infonavit, estarás listo para dar los pasos necesarios para comprar una casa. A continuación, se describen los pasos generales para comprar una casa con Infonavit:

1. Buscar viviendas disponibles: Infonavit cuenta con una amplia oferta de viviendas disponibles en diferentes ubicaciones y rangos de precios. Puedes consultar su página web, acudir a una oficina o buscar a través de agentes inmobiliarios para encontrar opciones que se ajusten a tus necesidades y preferencias.
2. Elegir la vivienda y negociar el precio: Una vez que hayas encontrado una vivienda que te interese, deberás negociar el precio con el vendedor. Es recomendable investigar el valor de mercado de la vivienda y comparar precios para asegurarte de obtener un precio justo.
3. Realizar la solicitud de avalúo: Infonavit requerirá un avalúo de la vivienda para determinar su valor real y asegurarse de que sea apta para un crédito hipotecario. Deberás solicitar un avalúo a una entidad aprobada por Infonavit y proporcionar la documentación necesaria.
4. Firmar el contrato de compraventa: Una vez que el avalúo haya sido aprobado y hayas acordado el precio con el vendedor, deberás firmar el contrato de compraventa. Este contrato establecerá los términos de la transacción y deberá ser revisado cuidadosamente antes de firmarlo.
5. Realizar el trámite de escrituración: Una vez que hayas firmado el contrato de compraventa, deberás realizar el trámite de escrituración. Esto implica la elaboración de las escrituras de la propiedad a tu nombre y la inscripción de las mismas en el Registro Público de la Propiedad.
6. Firmar el contrato de crédito: Antes de recibir el crédito, deberás firmar el contrato de crédito con Infonavit. Este contrato establecerá las condiciones del crédito, incluyendo el plazo, la tasa de interés, las mensualidades y otros aspectos relevantes.
7. Realizar el pago inicial y recibir el crédito: Una vez que hayas cumplido con todos los trámites y firmado los contratos correspondientes, deberás realizar el pago inicial acordado y recibir el crédito en tu cuenta bancaria. A partir de este momento, comenzarás a realizar los pagos mensuales establecidos por Infonavit.

Es fundamental seguir todos los pasos y trámites con atención y asegurarte de comprender los términos y condiciones antes de firmar cualquier contrato. Si tienes dudas o necesitas asesoramiento, no dudes en acudir a una oficina de Infonavit o buscar la ayuda de un profesional en el campo inmobiliario.

Tipos de crédito Infonavit

Infonavit ofrece diferentes tipos de crédito para adaptarse a las necesidades de cada persona. A continuación, se describen algunos de los tipos de crédito más comunes, ofrecidos por Infonavit:

1. Crédito tradicional: Este es el tipo de crédito más común y está diseñado para trabajadores formales. El crédito tradicional se otorga en pesos y ofrece tasas de interés competitivas. Las mensualidades son fijas y se ajustan al plazo del crédito.
2. Crédito conyugal: Este tipo de crédito está dirigido a parejas casadas o en unión libre que desean comprar una casa juntos. El crédito conyugal combina los ingresos de ambos cónyuges para determinar el monto del crédito y las mensualidades.
3. Crédito Cofinavit: El crédito Cofinavit es una opción que te permite combinar el crédito de Infonavit con un crédito bancario. Esta opción te brinda la posibilidad de obtener un monto de crédito mayor y aprovechar las ventajas de ambos prestamistas.
4. Crédito Infonavit Total: El crédito Infonavit Total es una opción que te permite utilizar tu saldo de la subcuenta de vivienda y el monto máximo de crédito que Infonavit te otorga el cual puede ascender hasta 2 millones 716 mil 334 pesos. Esta opción te brinda mayor flexibilidad y una mayor capacidad de compra, sin embargo es necesario que tus ingresos superen los 13 mil pesos mensuales.

Opciones de pago Infonavit

En cuanto a las opciones de pago, Infonavit ofrece diferentes esquemas que se adaptan a tus necesidades y capacidad económica. Algunas de las opciones de pago más comunes son:

• Pagos fijos: Las mensualidades son fijas a lo largo del plazo del crédito. Esto te permite tener un mayor control sobre tus finanzas y planificar tus pagos de manera anticipada.
• Pagos crecientes: Las mensualidades comienzan con un monto más bajo y aumentan gradualmente a lo largo del plazo del crédito. Esta opción puede ser útil si esperas un aumento en tus ingresos en el futuro.
• Pagos en UMA: Las mensualidades se calculan en Unidades de Medida y Actualización (UMA) en lugar de pesos. Esto permite ajustar las mensualidades de acuerdo con los cambios en el salario mínimo y la inflación.

Es recomendable analizar las diferentes opciones de pago ofrecidas por Infonavit y elegir aquella que se ajuste mejor a tus necesidades y capacidad económica. Infonavit cuenta con simuladores en línea que te permiten calcular el monto del crédito y las mensualidades de acuerdo con las diferentes opciones disponibles.

Consejos para aprovechar al máximo tu crédito Infonavit

Una vez que hayas adquirido tu crédito Infonavit, existen algunos consejos que te ayudarán a aprovechar al máximo esta oportunidad. A continuación, se presentan algunos consejos útiles:

1. Realiza un presupuesto: Antes de comprar una casa, es importante realizar un presupuesto detallado que tenga en cuenta tus ingresos, gastos y deudas. Esto te ayudará a determinar cuánto puedes destinar al pago de la hipoteca y a planificar tus finanzas de manera efectiva.
2. Investiga el mercado inmobiliario: Antes de tomar una decisión, asesórate con un valuador profesional, para investigar el mercado inmobiliario y comparar precios en diferentes ubicaciones. Esto te permitirá obtener una idea más clara sobre el valor de mercado de las viviendas y asegurarte de obtener un precio justo.
3. Mantén un historial crediticio saludable: Mantener un historial crediticio saludable es fundamental para mantener una buena relación con Infonavit y acceder a futuros beneficios. Paga tus mensualidades a tiempo, evita el sobreendeudamiento y cuida tus finanzas personales.
4. Aprovecha los programas de apoyo: Infonavit cuenta con programas de apoyo y subsidios que pueden ayudarte a reducir el costo de la vivienda o el monto del crédito. Infórmate sobre estos programas y aprovecha los beneficios a los que puedas acceder.
5. Considera la posibilidad de hacer pagos anticipados: Si en algún momento cuentas con recursos adicionales, considera la posibilidad de hacer pagos anticipados en tu crédito. Esto te permitirá ser un fuerte candidato a conseguir descuentos por liquidación anticipada.
6. Mantente informado sobre las actualizaciones de Infonavit: Infonavit realiza actualizaciones periódicas en sus políticas y programas. Mantente informado sobre estos cambios y aprovecha las oportunidades que puedan surgir.

Estos consejos te ayudarán a sacar el máximo provecho de tu crédito Infonavit y a hacer una compra inteligente y responsable. Recuerda que Infonavit está comprometido con tu bienestar y el de tu familia, por lo que siempre puedes acudir a ellos para obtener asesoramiento y apoyo.

Errores comunes a evitar al comprar una casa con Infonavit

Al comprar una casa con Infonavit, es importante evitar cometer errores que puedan afectar tu experiencia y tus finanzas a largo plazo. A continuación, se presentan algunos errores comunes que debes evitar:

1. No investigar el mercado inmobiliario: No investigar el mercado inmobiliario y comprar la primera vivienda que encuentres puede llevar a pagar un precio excesivo o no obtener una buena calidad de construcción. Tómate el tiempo necesario para investigar y comparar diferentes opciones.
2. No leer y entender los contratos: No leer y entender los contratos antes de firmarlos puede llevarte a aceptar condiciones desfavorables o cláusulas confusas. Asegúrate de leer todos los contratos detenidamente y de pedir aclaraciones en caso de dudas.
3. No considerar los gastos adicionales: Al comprar una casa, es importante considerar los gastos adicionales más allá del precio de compra. Estos gastos pueden incluir impuestos, comisiones, seguros y gastos de mantenimiento. Asegúrate de tener en cuenta estos gastos al calcular tu presupuesto.
4. No buscar asesoramiento profesional: No buscar asesoramiento profesional puede llevarte a cometer errores costosos. Si no estás seguro sobre algún aspecto del proceso de compra, busca la ayuda de un agente inmobiliario, un abogado especializado o un valuador certificado.
5. No planificar tus pagos a largo plazo: No planificar tus pagos a largo plazo puede llevarte a enfrentar dificultades financieras en el futuro. Asegúrate de que tus pagos mensuales sean cómodos para tu presupuesto y considera la posibilidad de hacer pagos anticipados para reducir el saldo pendiente.

Evitar estos errores te ayudará a tener una experiencia positiva al comprar una casa con Infonavit y a asegurarte de que estás tomando decisiones financieras sólidas.

Conclusión

Comprar una casa con Infonavit es una oportunidad emocionante y significativa para muchas personas en México. Infonavit ofrece una variedad de opciones de crédito y pago, tasas de interés competitivas y programas de apoyo para ayudarte a alcanzar el sueño de tener una vivienda propia.

Antes de iniciar el proceso de compra, es importante familiarizarse con los requisitos, el proceso de calificación y los trámites necesarios. Además, es fundamental investigar el mercado inmobiliario, hacer un presupuesto detallado y evitar cometer errores que puedan afectar tus finanzas a largo plazo.

Si estas buscando el hogar de tus sueños, nuestro equipo esta listo para guiarte en este gran paso